Що таке процедура KYC і чому це важливо для криптобірж?

Криптовалюти, розміщені на технології блокчейн і пропонують доступ до нових інноваційних фінансових продуктів і послуг, руйнують фінансові системи в юрисдикціях по всьому світу. Криптовалюти або цифрові токени, які їх представляють, можна обмінювати безпосередньо між користувачами блокчейну або через криптообмінні платформи, які полегшують транзакції як у фіатних, так і в цифрових валютах. 

Однак, оскільки криптовалюти криптографічно захищені на своїх блокчейнах, транзакції між користувачами, як правило, анонімні і відбуваються за лічені секунди. Швидкість та анонімність криптовалютних транзакцій є привабливою можливістю для злочинців , які прагнуть ухилитися від звичайних засобів контролю проти відмивання коштів та фінансування тероризму: дослідження показують, що незаконні транзакції з криптовалютою становили близько 14 мільярдів доларів у 2021 році – це на 79% більше, ніж у 2020 році. Станом на 2022 рік, Підраховано, що близько 10 мільярдів доларів криптовалюти зберігаються на незаконних адресах.

Оскільки глобальні регулятори приділяють пильнішу увагу криптовалютним транзакціям, криптовалютним біржам як ніколи важливо виконувати свої обов’язки щодо дотримання вимог щодо відмивання коштів та фінансування тероризму. Зокрема, криптобіржі повинні вирішувати проблеми анонімності, пов’язані з криптовалютними транзакціями, шляхом впровадження відповідних процесів «Знай свого клієнта» (KYC), щоб зрозуміти, хто є їхніми клієнтами та як вони користуються своїми послугами. 

Що таке KYC? Криптобіржі та цифрова відповідність

Процес KYC( Know your custmer) або « Знай свого клієнта » – є основою нормативно-правових актів щодо протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму в усьому світі і вимагає від фінансових установ як ідентифікувати своїх клієнтів, так і працювати, щоб зрозуміти природу бізнесу, в якому вони беруть участь. 

Звичайний процес KYC включає низку заходів належної перевірки, а також постійну перевірку та моніторинг, коли клієнти взаємодіють із послугами, які пропонує конкретна фірма. KYC важливий у фінансовому контексті, оскільки злочинці використовують ряд стратегій, щоб уникнути контролю проти відмивання коштів та фінансування тероризму: створюючи багатий і точний профіль ризику кожного окремого клієнта, постачальники фінансових послуг набагато краще підготовлені для виявлення клієнтів, які зловживають їхніми послугами, а також для запобігання таким злочинам, як відмивання грошей та фінансування тероризму. 

Що означає KYC в криптобіржах?

У контексті криптобірж KYC може бути складнішою проблемою дотримання вимог, оскільки фірмам доводиться більше працювати, щоб встановити особи клієнтів, які користуються їхніми цифровими послугами, і зрозуміти деталі транзакцій, яким вони сприяють. 

Відповідність вимогам на основі ризиків: дотримуючись рекомендацій Групи з фінансових заходів (FATF), криптобіржі повинні застосувати підхід, заснований на ризиках, до відповідності KYC. Дотримання вимог, що ґрунтуються на ризиках, вимагає, щоб фірми оцінювали ризики окремих клієнтів, а потім впроваджували пропорційні заходи щодо боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму. Якщо оцінка виявить, що клієнт має високий ризик, криптобіржа повинна застосувати більш інтенсивні заходи щодо дотримання вимог – на відміну від простіших заходів для клієнтів із низьким ризиком. Дотримання вимог на основі ризиків дозволяє криптобіржам ефективніше використовувати свої ресурси протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, захищаючи клієнтів від негативного досвіду, наскільки це можливо. 

На практиці відповідність цифровим KYC означає, що «традиційні» методи KYC мають бути пристосовані до конкретних проблем, з якими стикаються криптобіржі, і включати такі заходи та засоби контролю:

• Перевірка особи: щоб створити точні профілі ризиків, криптобіржі повинні мати можливість створювати точні профілі ризиків для своїх клієнтів. Маючи це на увазі, біржі повинні отримувати та перевіряти ідентифікаційну інформацію від своїх клієнтів, включаючи імена, адреси, дати народження та відповідну корпоративну інформацію.
• Моніторинг клієнтів: біржі повинні постійно контролювати транзакції своїх клієнтів , звертаючи особливу увагу на ознаки злочинної діяльності, яка може включати незвичайні моделі транзакцій або транзакції, пов’язані з клієнтами та місцями з високим ризиком. 
• Перевірка: біржі повинні перевіряти своїх клієнтів, щоб переконатися, що вони не підпадають під міжнародні санкції або що вони є політично відвертими особами (PEP), і, отже, піддаються підвищеному ризику бути причетними до відмивання грошей. 
• Негативні медіа. Профілі ризиків клієнтів можуть бути поінформовані несприятливими новинами до того, як та сама інформація з’явиться в офіційних джерелах. Біржі повинні постійно перевіряти, щоб виявити причетність клієнтів до несприятливих медіа. 

KYC ризики криптобіржі

Дотримання KYC у криптовалютному просторі ускладнюється через зміну нормативного ландшафту та відносно нових кримінальних методологій. Відповідно, криптовалютні біржі повинні знати про такі вразливості та ризики при розробці та впровадженні свого рішення KYC:

• Анонімні транзакції: операції з обміну криптовалютами пропонують особам, які відмивають гроші, певну ступінь анонімності в Інтернеті. Відповідно, біржі повинні прагнути інформувати свій процес верифікації особи за допомогою цифрових засобів контролю, включаючи отримання біометричної інформації про клієнта, такої як сканування обличчя, голосу та відбитків пальців. 
• Швидкість транзакції: кошти криптовалюти можна переміщувати між рахунками за лічені секунди, часто випереджаючи контроль щодо боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму. Біржі повинні гарантувати, що їхні власні перевірки та процеси моніторингу протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму можуть бути завершені до того, як кошти будуть переведені на гаманці користувачів. 
• Структуровані трансакції: особи, які відмивають гроші, можуть намагатися ухилитися від порогових значень звітності, структуруючи свої транзакції невеликими сумами на кількох рахунках. Криптобіржі повинні забезпечити контроль, що запобігає створенню кількох облікових записів, і обмінюватися інформацією з іншими постачальниками фінансових послуг для виявлення та запобігання стратегій структурування. 
• Роздуми про гроші: особи , що відмивають гроші, можуть прагнути до подальшого використання вразливості криптовалютних транзакцій, примушуючи або заохочуючи третіх сторін – відомих як «грошові мули» – взаємодіяти з послугами криптовалютного обміну від їхнього імені. Біржі повинні працювати, щоб виявляти гроші, виконуючи належну перевірку та виявляючи клієнтів, чиї профілі не відповідають їхньому статку або очікуваній фінансовій поведінці. 

Негативний досвід клієнтів: окрім регуляторних ризиків, криптобіржі з неадекватними або невідповідними процедурами KYC також ризикують негативно вплинути на враження клієнтів від їхніх послуг. Відповідно до підходу, що ґрунтується на оцінці ризику, KYC дозволяє біржам створювати детальні профілі ризиків, а потім коригувати свої засоби контролю проти відмивання коштів та фінансування тероризму, щоб краще відповідати окремим особам. З огляду на це, ефективний KYC – це спосіб оптимізації роботи для клієнтів із низьким ризиком, забезпечуючи швидкість та ефективність обслуговування там, де не потрібне обтяжливе перевірка AML/CFT.

Автоматизація KYC

Норми щодо відповідності вимогам щодо боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму вимагають від криптобірж збирати, аналізувати та зберігати величезну кількість цифрових даних клієнтів і транзакцій. Для того, щоб керувати цим зобов’язанням, криптобіржі мають прагнути інтегрувати відповідне програмне рішення : на додаток до автоматизованої швидкості, ефективності та точності, програмні рішення допомагають компаніям додавати глибину до своїх процедур KYC та створювати багатші та детальніші профілі ризиків для своїх клієнтів. 

Автоматизовані процеси KYC також допомагають криптобіржам залишатися гнучкими в швидко змінюваному нормативному середовищі. Оскільки з’являються нові кримінальні методології, а уряди впроваджують нове законодавство про криптовалюти, програмне забезпечення KYC може допомогти біржам адаптуватися до свого нормативного середовища та швидко приймати важливі рішення з урахуванням ризиків. Аналогічно, завдяки системам машинного навчання, біржі можуть виконувати більш глибокий аналіз історичних даних, щоб виявити непередбачені вразливості або несподівані відхилення від очікуваної фінансової поведінки. 

Сподіваємось вам стало більш зрозуміло що таке KYC і також рекомендуємо ознайомитись із нашим новим матеріалом про НФТ