Посібник для початківців із самостійного зберігання біткойнів

Враховуючи недавню безпеку банківських депозитів, інтерес до зберігання ваших власних коштів був високим — ми були свідками того, що банки існують десятиліттями, а іноді й століттями. Незважаючи на те, що вкладники досі були «зцілені» завдяки використанню монетарних інтервенцій, у свідомості кожного таїться думка про те, чи їхні гроші та баланс, який вони бачать на своїх банківських рахунках, справді належать їм.

Жорстока реальність полягає в тому, що, швидше за все, без певних свідомих думок і дій переважна більшість цифр, наведених у формі виписок з рахунків, не означає стільки опіки та власності, як більшість людей думає. Біткоїни
біткойн

BTC
принципи самоохорони пропонують сильнішу форму доступу та контролю над вашими власними коштами, ніж депозити у вашому місцевому банку — або, справді, біткойни чи інші криптовалюти, які зберігаються на біржі. Це ніколи не було так актуально в нашу сучасну епоху після раптового банкрутства Credit Suisse та Silicon Valley Bank.

Велика депресія 1930-х років була пов’язана з низкою крахів регіональних банків. Понад 9000 банків (що становить приблизно 30% від загальної кількості банків США) зазнав невдачі між 1930 і 1933 роками.

Вони були зруйновані серією банківської паніки, хоча деякі з невдач також пояснювали слабкістю сільськогосподарського сектора протягом 1920-х років. Досі точаться активні дебати щодо того, чи причини Великої депресії спричинили крах банків, чи самі банкротства банків перетворили те, що мало бути легкою рецесією, на депресію.

Це породило Федеральну корпорацію страхування вкладів, яка мала на меті запобігти подібному епізоду масового витоку банків і паніці, що виникла, забезпечивши страхування від федерального уряду депозитів у банківській системі США. Це було федеральне агентство, яке страхувало (понад встановлені ліміти) депозити в Silicon Valley Bank — сучасне відлуння тих нестабільних часів.

Отже, які принципи самоохорони біткойнів і як їх правильно впровадити, щоб впоратися з потенційною банківською нестабільністю цього періоду?

1- Ваші ключі, ваші активи

Зараз ми звикли до ідеї онлайн-паролів. Для того, щоб мати доступ до ваших депозитів, більшість людей тепер будуть взаємодіяти з порталом онлайн-банкінгу, який показуватиме суму депозитів, які ви маєте в конкретному банку. Але до чого ви насправді маєте доступ, коли дивитеся?

Якщо ми говоримо про гаманець, який відповідає правилам самообслуговування біткойнів, то ви говорите про сховище цінностей, які ви можете надсилати на будь-які адреси без обмежень. Після введення ключа ви отримуєте повний доступ до відображених у ньому активів, які існують у повному обсязі.

Ваші банківські депозити — це абстракція з обмеженнями, встановленими на них — і з поважних причин — щоб точно покрити ризик банківської паніки та набігу на банки. Сума депозиту доступна лише на частковій основі: зазвичай це не має значення для повсякденної роботи більшості людей, але має велике значення саме тоді, коли відбувається течія в банку.

У результаті дробової банківської системи банкам дозволено використовувати вклади, які вони мають (які, по суті, є зобов’язаннями для балансу банку), щоб отримати якомога більший валовий прибуток від сум депозитів. Це означає, що вони не мали б готівки в руках, щоб виконати переважну більшість депозитів, якби всі вони виплачувалися одночасно — точне визначення банківської втечі.

Ваші кошти підлягають контролю того, як ви можете їх використовувати. Як роздрібний клієнт у банкоматах ви можете зняти лише готівку одночасно. Якщо ви збираєтеся надсилати кошти в електронному вигляді, також є обмеження. Банк може заморозити ваші кошти, якщо ви маєте справу з чимось, що йому не подобається. Вони можуть відмовити вам в банку з різних причин.

Біткойн змінює цю парадигму. Замість того, щоб мати справу з громіздким посередником, ви можете мати повний контроль і доступ до власних активів.

Або, якщо коротко сказати це мовою біткойнів: ваші ключі, ваш біткойн.

2- Остерігайтеся гарантій

Хоча нещодавня операція Silicon Valley Bank була частково покрита розширеною гарантією страхування FDIC, це не те, на що можна розраховувати в майбутньому. Екс-комісар FDIC Шелія Бейр наводить аргумент що справжня проблема це ймовірність банківських набігів у поєднанні з необхідністю продавати цінні папери зі збитком у середовищі вищих процентних ставок. Це категорія ризику, яка стосується всіх банків, а не лише банків із певним рівнем ризику, зосереджених у одній галузі, або банків із високим рівнем незастрахованих депозитів.

Як видно на прикладі SVB, ви не можете справді остаточно перевірити внутрішні практики свого банку, і світ став більш нестабільним місцем, де припущення про дефолт більше не є нормою. Політика низьких процентних ставок останнього десятиліття чи близько того вже здається пережитком. На горизонті замалювалися такі несподівані тригери, як раптове скорочення виробництва ОПЕК+: створення інфляційного тиску, який може змусити центральні банки продовжувати підвищувати ставки. Такі банки, як SVB, у яких не було директора з ризиків і які не враховували мінливі обставини, які могли стати ще більш нестабільними, не будуть такими надійними, як вони були в незмінному, сприятливому макросередовищі.

Хоча були банки, які добре керували процентним ризиком (утримуючись від купівлі певних цінних паперів, поки процентні ставки були низькими, відмовляючись від миттєвих прибутків, щоб не зменшувати потенційні збитки), багато хто цього не робив — і протягом наступних місяців, і, можливо, навіть роки, це може повністю розгорнутися на наших очах.

Незважаючи на те, що Федеральна резервна система та FDIC рішуче втрутилися тут разом із Silicon Valley Bank і вирішили покрити велику кількість незастрахованих депозитів, які технічно перевищили страховий ліміт у 250 000 доларів, немає жодної гарантії, що Федеральна резервна система та Казначейство зможуть це зробити. це або підтримувати це в майбутньому.

Для інших країн із слабшим монетарним сувереном гарантії, вкладені у депозити, послаблюють національну валюту та спричиняють певний рівень втрат для громадян цієї країни. Наприклад, угода між Credit Suisse і UBS спровокувала падіння швейцарського франка. Наскільки надійною є необмежена державна гарантія вкладів? Цілком можливо, що гарантія може бути порушена — і навіть якщо цього не станеться, це означатиме витрати для кожної особи, яка володіє цією валютою.

Замість того, щоб покладатися на обіцянку вашого банківського депозиту та урядові гарантії, що вони порушать правила, щоб зробити вас здоровими, привабливіше мати свої активи в будь-який час під вашим власним контролем, в активі, який оцінюється ринковими механізмами, а не політично зумовленим штучним дефіцитом (або надлишком).

3- З великою силою приходить велика відповідальність

Самоохорона не є вирішенням усіх проблем. Можливо, це навіть не вирішення вашої проблеми. З великою владою опіки приходить велика відповідальність. Це включає в себе вибір найкращого варіанту зберігання для себе, знання того, що доступ до ключа, який може надсилати кошти, може дозволити дійовим особам скомпрометувати ваші кошти — підвищуючи рівень і знання цифрової безпеки, які вам потрібні, порівняно зі зручним варіантом паркування, що ризикує (і контроль) з кимось іншим.

Деякі люди зберігають свої біткойни на біржах, а інші також зберігають криптовалюти, оскільки привабливість ставок тримає їх у полоні та жадібності. Проте, як показують падіння FTX і Цельсія, коли ви залишаєте свій біткойн на біржі, ви покладаєтеся на ту ж фіатну логіку, що й у випадку з банківськими депозитами: це може бути ризикованою грою.

Тут вступає в дію ціла низка рішень щодо самоопіки. Більшість людей не будуть зберігати велику суму коштів у «гарячих гаманцях», які підключені до Інтернету та можуть швидко переміщувати кошти. Однак ви можете мати таке рішення щодо опіки Гаманець васабі або щось подібне, якщо вам потрібен досить швидкий спосіб надіслати кошти в мережі. Популярним рішенням є розподіл коштів із гарячих гаманців для витрат і холодних гаманців для заощаджень.

Для гарячих гаманців перевагу надають гаманцям Lightning Network, оскільки вони мають нижчу комісію за транзакції та більше підходять для мікротранзакцій, які існують протягом усього життя — у 2023 році відповідь на питання, чи можна купувати каву за біткойни, буде однозначно «так».

Ось список зразків гаманців Lightning Network:

1. Гаманець Сатоши
2. Гаманець Фенікс
3. Бриз

Існує також можливість зберігати ваші біткойни в апаратному гаманці (вважається холодним), який зазвичай не підключений до Інтернету та потребує фізичного введення.

1. Coldcard
2. Трезор

Деякі люди також вирішать зробити так званий паперовий гаманець. Це означає, що вони буквально викладають свій закритий ключ на папір. Нарешті, деякі люди можуть вибрати більш керовану послугу, яка включає комбінації 2 із 3 ключів (включаючи апаратні гаманці) для холодного зберігання. Одним із найвідоміших у цьому плані є Casa.

Принципи самоохорони біткойна дають вам можливість керувати своїми коштами — не абстрактно, як баланс онлайн-банкінгу, а скоріше в реальному відчутному сенсі, щоб мати можливість відправляти суму у своєму гаманці куди завгодно без обмежень і без потреби. за будь-які гарантії. Проте це також передбачає певну відповідальність: право власності на ваші активи супроводжується гарантією безпечного та ефективного зберігання ключів, які є більш потужними, ніж банківський пароль для ваших депозитів.