Чи можу я інвестувати в біткойн за допомогою свого IRA або 401(k)?

Однією з головних переваг на багатьох роботах є а 401 (k), фінансований роботодавцем план пенсійних накопичень. Традиційно адміністратори 401(k) пропонували асортимент пайових фондів як основні варіанти інвестування для учасників плану. І ви можете інвестувати в біткойн або інші криптовалюти. Якщо ваш 401(k) не пропонує криптовалюту як варіант інвестування, і ви хочете інвестувати в це, можливо, ви зможете зробити це через індивідуальний пенсійний рахунок (IRA). Ось що вам потрібно знати.

Інвестиції в криптовалюту за допомогою 401(k)

А криптовалюта це цифрова або віртуальна валюта, не пов’язана з централізованим органом влади, таким як країна. Натомість криптовалюта перевіряється криптографія— практика кодування та кодування даних за допомогою обчислень і математичних задач. Найвідомішою криптовалютою є Bitcoinале існує багато різних форм крипто, в тому числі Ethereum, Прив’язатиі Монета доларів США.

Хоча технічно криптовалюта не є цінним папером, як акції чи облігації, її можна придбати за звичайні гроші, її вартість може змінюватися, що дає змогу спекулювати. З моменту початку торгів у середині 2010 року ціна біткойна зросла з 8 центів за монету в 2010 році до максимуму в понад 65 000 доларів США в 2021 році. У середині квітня 2023 року він торгувався приблизно за 29 000 доларів США.

Незважаючи на те, що криптовалюта набула популярності серед інвесторів, вона все ще є ризикованою та дуже нестабільною інвестицією. Це та відсутність надійного державного нагляду змусили багатьох роботодавців і компанії, які керують пенсійними планами, обережно включати криптовалюту в свої пропозиції 401(k).

Крім того, під ст Закон про забезпечення пенсійного доходу працівників 1974 року (ERISA), плани з визначеною виплатою, такі як 401(k)s, повинні управлятися фідуціарний стандарти — це означає, що менеджери повинні діяти в найкращих інтересах учасників плану. Якщо вони цього не зроблять, їх можуть притягнути до особистої відповідальності. Це також змусило керівників планів насторожитися.

Однак ситуація може почати змінюватися. Fidelity, яка керує планами 401(k) для багатьох компаній, створила обліковий запис цифрових активів для 401(k)s, який вона описує для роботодавців як «інноваційний інвестиційний рахунок, який дає вашим співробітникам можливість отримати доступ до інвестицій у цифрові активи і надає вам більше можливостей для інвестицій, щоб допомогти задовольнити потреби вашої робочої сили, що розвивається». Fidelity заявляє, що на рахунку «переважно зберігаються біткойни плюс короткострокові інвестиції на грошовому ринку».

Але хоча Fidelity та її конкуренти можуть зробити криптовалютні активи доступними для менеджерів пенсійних планів, це не означає, що більшість менеджерів підпишуть їх найближчим часом або, можливо, колись.

На початку 2022 року Адміністрація безпеки працівників Міністерства праці США розіслала повідомлення про допомогу з дотримання нормативних вимог, нагадуючи адміністраторам планів про їхні фідуціарні обов’язки та закликаючи їх «виявляти надзвичайну обережність, перш ніж розглядати можливість додавання опції криптовалюти до плану 401(k). інвестиційне меню для учасників плану».

У релізі зазначено, що «на цій ранній стадії історії криптовалют Департамент має серйозні занепокоєння щодо розсудливості рішення фідуціарія надати учасників плану 401(k) прямим інвестиціям у криптовалюти або інші продукти, вартість яких пов’язана Ці інвестиції становлять значні ризики та виклики для пенсійних рахунків учасників, включаючи значні ризики шахрайства, крадіжки та втрати…”

Подібні попередження в поєднанні з недавніми збоями кількох криптовалют і широко розрекламованим крах криптовалютної біржі FTXможе тримати багатьох менеджерів планів 401(k) у режимі очікування на довгі роки.

Інвестиції в криптовалюту через ваш IRA

Індивідуальні пенсійні рахунки – це інша справа. Оскільки це ваш обліковий запис, ви, по суті, самі собі довірена особа. Однак із звичайними рахунками IRA закон обмежує ваші варіанти інвестування головним чином основними інвестиціями, такими як взаємні фонди, біржові фонди, акції, облігації тощо.

Але є інший тип IRA, відомий як a самокерований IRA (SDIRA), що дозволяє альтернативні інвестиції. За даними Комісії з цінних паперів і бірж США, вони включають «нерухомість, дорогоцінні метали та інші товари, криптоактиви, цінні папери приватного розміщення, векселі та сертифікати податкової застави».

Однак ви не можете просто купити криптовалюту та додати її до свого IRA. Ви повинні мати рахунок в IRA зберігач яка готова тримати криптоактиви. Спочатку це були нові та спеціалізовані компанії, але все більше відомих компаній взаємних фондів і брокерських фірм додають цю послугу.

Самокеровані IRA можуть бути як традиційними, так і Roth IRA. Майте на увазі, що багато тих самих правил, які застосовуються до звичайних IRA, також застосовуються до самокерованих. Наприклад, ваш максимальний річний внесок обмежений правилами IRS. У 2023 році це 6500 доларів, якщо вам менше 50 років, і 7500 доларів, якщо вам 50 років і більше.

Суть

Біткойн та інші криптовалюти доступні для 401(k)s, IRA та інших пенсійних планів, хоча зазвичай опосередковано, наприклад через ETF, які насправді не володіють криптовалютою, а просто відстежують її ціни. Багато експертів скептично ставляться до вартості криптовалют і побоюються її волатильності. Якщо вам подобається інвестиція в криптовалюту для виходу на пенсію, ви можете скласти лише невелику частину свого портфеля.