Економіка ринку банкоматів Bitcoin може перешкоджати більш широкому застосуванню

Оскільки ринок цифрових активів продовжує розвиватися, використання криптовалютних банкоматів зростає разом з ним. За останнє десятиліття майже 40 000 банкомати з криптовалютою з’явилися по всьому світу.

Bitcoin (BTC) Постачальник послуг банкоматів, Bitcoin of America, вирізав собі шматок ринку, але недавно закритий магазин у штаті Коннектикут Сполучених Штатів через відсутність належного ліцензування.

Департамент банківської справи Коннектикуту (DoB) виданий наказ про припинення та відмову від компанії, звинувачуючи її в експлуатації неліцензійних криптографічних банкоматів у штаті. Але на цьому звинувачення не закінчилися; фірму також звинуватили в сприянні шахрайству, дозволяючи транзакції, пов’язані з шахрайською діяльністю.

У відповідь на виклики Bitcoin of America випустив заяву, в якій стверджував, що негайно припинить усі свої операції в Коннектикуті. Хоча це рішення означало кінець присутності компанії в штаті, воно також підкреслило регуляторні перешкоди, з якими стикаються оператори криптографічних банкоматів, особливо в Сполучених Штатах.

Закриття також викликало брижі в криптоспільноті, що змусило багатьох спостерігачів галузі поставити під сумнів довгострокову ефективність і корисність цих машин.

Пояснення щодо закриття Коннектикуту

Через зародження індустрії криптовалют поєднання цифрових валют зі звичайними фінансовими структурами — як у випадку з криптовалютними банкоматами — потребує складного регуляторного нагляду. Це особливо вірно в Коннектикуті, де DoB наглядає за банкоматами відповідно до Закону про грошові перекази.

Закон вимагає, щоб будь-яка послуга, пов’язана з переказом грошей, включаючи конвертацію традиційної валюти в криптовалюту, мала забезпечити ліцензію на переказ грошей.

22 травня Міністерство оборони Коннектикуту заявило, що Bitcoin of America не отримав необхідну ліцензію на роботу з банкоматами Bitcoin в штаті. Крім того, було зазначено, що чотирьох користувачів біткойн-банкоматів Коннектикуту викрали десятки тисяч доларів через кіоски Bitcoin of America.

Останні: Заробіток на життя: чи можуть блокчейн-ігри справді запропонувати стабільний дохід?

DoB заявив: «Bitcoin of America, дотримуючись розпорядження про згоду, компенсував цим споживачам загальну суму 86 000 доларів США. Після висунення кримінальних звинувачень Bitcoin of America припиняє свою діяльність у Коннектикуті».

В окремому інциденті в березні офіційні особи штату Огайо вилучили 52 банкомати Bitcoin of America, оскільки влада підозрювала, що шахраї використовували кіоски.

Керувати криптобанкоматами складніше, ніж здається

Джейсон Грюол, головний юридичний директор фірми Sys Labs з безпеки Web3, сказав Cointelegraph, що керування криптографічним банкоматом передбачає набагато більше, ніж просто придбання ліцензії.

Оператори в США повинні дотримуватися правил боротьби з відмиванням грошей (AML), встановлених Мережею боротьби з фінансовими злочинами, дотримуватися норм Закону про банківську таємницю «Знай свого клієнта» (KYC) і відповідати вимогам Служби внутрішніх доходів щодо звітування про криптовалютні транзакції.

На думку Гревала, такі складності можуть зіграти значну роль у падінні популярності цих машин. Лише в березні приголомшливі 3627 криптовалютних банкоматів перестали працювати, що ознаменувало найзначніше місячне зменшення в історії криптовалютних банкоматів. Він сказав:

«Враховуючи зміну популярності криптографічних банкоматів, здається, впливають різні фактори. По-перше, комісії за транзакції, які стягують ці машини, часто перевищують комісії на онлайн-біржах, що є стримуючим фактором для активних користувачів. Крім того, необхідність відповідати складним нормам і ліцензійним вимогам може бути складною й потенційно затьмарити передбачувані переваги особистих крипто-транзакцій».

Крім того, перевагу криптографічних банкоматів схиляють такі альтернативи, як децентралізовані біржі (DEX) і децентралізовані фінансові платформи (DeFi).

Низькі транзакційні витрати, універсальний доступ, чудова конфіденційність і широкий спектр підтримуваних криптовалют роблять ці проекти все більш привабливими для багатьох людей. Платформи DeFi також пропонують такі функції, як стейкинг, yield farming і запозичення — послуги, яких зазвичай немає в криптобанкоматах.

Гревал вважає, що, рухаючись вперед, операторам криптобанкоматів доведеться впроваджувати інновації та змінюватись, щоб краще задовольняти потреби споживачів, що постійно змінюються.

Роберт Квартлі-Джанейро, директор зі стратегії криптовалютної біржі Bitrue, сказав Cointelegraph, що наразі на ринку криптобанкоматів домінують чотири основні компанії, що потрібно змінити, щоб ринок зростав і сприяння зростало.

Крім того, він вважає, що фізичне розташування криптобанкоматів також є головним фактором, коли справа доходить до залучення клієнтів. Він додав:

«Зрештою, однією з ключових засад масового впровадження криптовалюти залишається можливість продавати криптовалюту за фіатні валюти в країні. Ландшафт дещо змінився, тому потреба в криптобанкоматах змінилася економічно, географічно, психологічно, а також з точки зору інфраструктури».

Економіка криптобанкоматів

Більшість діючих сьогодні криптобанкоматів працюють у співпраці з відомими компаніями, такими як ChainBytes, LibertyX, CoinMe та іншими, що дозволяє незалежним компаніям ставати «операторами», «партнерами» або «хостами» для цих машин.

Прибуток від інвестицій залежить від кількох факторів, включаючи місце розташування підприємства (наприклад, комерційний район, район з інтенсивним рухом); кількість щоденних операцій; середній розмір угоди; загальний очікуваний дохід від комісії за транзакцію; і маркетингова стратегія просування даного криптобанкомату.

Відповідно до на думку фірми, що займається розробкою криптовалютних банкоматів, Chainbytes, один біткойн-банкомат може заробляти до 3000 доларів США на місяць із валовим місячним доходом у 30 000 доларів США.

Експлуатація криптографічного банкомату також представляє кілька проблем. Регуляторні складнощі вимагають від операторів орієнтуватися в часто незрозумілих законах, отримувати необхідні ліцензії та дотримуватись правил AML і KYC. Ризики безпеки, як фізичні, так і цифрові, вимагають надійних захисних заходів, що збільшує високі експлуатаційні витрати, включаючи технічне обслуговування машини та управління готівкою.

Внутрішня волатильність криптовалют також може вплинути на прибутковість, оскільки значні коливання вартості потенційно можуть призвести до фінансових втрат. Оператори також повинні підтримувати достатні резерви криптовалюти та готівки, щоб задовольнити попит клієнтів, оскільки дефіцит може зашкодити їхній репутації та бізнесу.

Хто лідирує у світовій гонці криптобанкоматів?

Відтоді, як у 2013 році в кав’ярні Ванкувера дебютував перший криптобанкомат, цей сектор різко розвинувся. Сьогодні в усьому світі налічується близько 35 000 машин, які змінюють спосіб взаємодії людей з цифровими валютами.

США будинки приблизно 30 000 криптографічних банкоматів, що становить 86% усіх таких машин у світі.

Криптобанкомати Канади також процвітали за останні кілька років. Станом на 1 квартал 2023 року в країні було 2744 машини, тоді як її європейська співвітчизниця Іспанія може похвалитися приблизно 286 машинами.

Австралія також викликала хвилі. Після додавання 99 банкоматів наприкінці 2022 року він обійшов Сальвадор і Польщу та став четвертим за величиною центром криптобанкоматів із приблизно 473 кіосками.

Майбутнє криптобанкоматів

Незважаючи на численні перешкоди, які перешкоджають зростанню ринку криптобанкоматів, очікується, що простір значно зросте в найближчі роки. Ринок, оцінений у 71,9 мільйона доларів у 2021 році, є проектується зросте до 5,45 мільярдів доларів до 2030 року.

Останні: Tornado Cash 2.0: змагання за створення безпечних і легальних монетозмішувачів

Однак для процвітання сектору для діючих компаній буде вкрай важливо отримати нормативну ясність. Фізичні та цифрові заходи безпеки також повинні бути посилені, щоб захистити машини та транзакції, які вони сприяють. Це включає в себе надійні заходи кібербезпеки для запобігання цифровим зломам і адекватну фізичну безпеку для запобігання спробам крадіжки.

Нарешті, необхідно докласти зусиль, щоб зменшити експлуатаційні витрати на експлуатацію цих машин. Це може включати розробку більш економічно ефективних кіосків, оптимізацію процесів управління готівкою та вивчення альтернативних бізнес-моделей. Таким чином, коли ми прямуємо до майбутнього, керованого криптотехнологіями, буде цікаво спостерігати, як майбутнє ринку криптобанкоматів продовжує розвиватися та рости.