Історія та еволюція фінтех-індустрії

Індустрія фінансових технологій (fintech) сягає корінням у кінець 20-го століття, з появою електронного банкінгу та онлайн-біржової торгівлі. Відтоді фінтех розширювався та змінювався з часом у результаті технологічного та інтернет-досконалу. У результаті було створено нові фінансові послуги та продукти з наміром підвищити доступність, простоту та ефективність у сфері фінансових послуг.

The Світова фінансова криза 2008 року допомогли розвитку фінтех за рахунок збільшення попиту клієнтів на нетрадиційні банківські та фінансові послуги. Надаючи клієнтам доступ до фінансових послуг з будь-якого місця в будь-який час, розвиток мобільних пристроїв і широке використання смартфонів також сприяли зростанню індустрії фінансових технологій. Сьогодні фінтех продовжує формувати фінансову індустрію та стимулює інновації в таких сферах, як платежі, кредитування, інвестиції та страхування.

Еволюція індустрії фінтех

Фінтех-індустрія, якою ми її знаємо сьогодні, не існувала до кінця 1990-х і початку 2000-х років. Тим не менш, витоки фінансових технологій можна простежити до появи комп’ютерних систем і зростання електронного банкінгу в індустрії фінансових послуг у 1970-х і 1980-х роках. Ці перші інновації заклали основу для розширення та розвитку фінансових технологій у другій половині 20-го століття та далі.

Еволюція індустрії фінансових технологій була швидкою та динамічною, із значними змінами, що відбувалися рік за роком.

Кінець 1990-х – початок 2000-х

Перші прихильники сектору фінтех пропонували такі фундаментальні фінансові послуги, як онлайн-торгівля акціями та електронні банкінги, коли цей сектор був ще в зародковому стані. Нижче наведено деякі приклади фінтех-продуктів і компаній, які з’явилися наприкінці 1990-х і на початку 2000-х років:

• Платформи онлайн-торгівлі акціями: клієнти вперше змогли торгувати акціями онлайн завдяки таким компаніям, як E-Trade і Charles Schwab, що значно підвищило доступність і зручність на фондовому ринку.
• Електронний банкінг: Wells Fargo та Citibank, серед інших фінансових установ, надали онлайн-банкінгові послуги, які дозволяють клієнтам контролювати свої рахунки та проводити фінансові операції.

Крім того, платіжні процесори, такі як PayPal, стали першими гравцями в платіжному просторі, надаючи споживачам зручний і безпечний спосіб надсилати й отримувати гроші онлайн.

2005–2010 роки

У результаті зростання нових фінтех-бізнесів у галузях були створені нові продукти та послуги, зокрема платежі, кредити та страхування. Розширенню фінтех також сприяло зростання використання смартфонів у цей період. Ось два приклади фінтех-продуктів або компаній, які з’явилися між 2005 і 2010 роками:

• Платформи кредитування P2P: Lending Club, одна з найперших платформи однорангового кредитування (P2P).була заснована в 2006 році і об’єднує інвесторів і позичальників без необхідності традиційних установ.
• Мобільні платежі: у 2009 році Square, компанія, що спеціалізується на платежах на ходу, створила систему, яка дозволяє невеликим компаніям приймати кредитні картки через мобільний пристрій. Це був значний прогрес у платіжній галузі, який допоміг у розвитку мобільних платежів.

2010–2015 роки

Після фінансової кризи 2008 року поява альтернативного фінансування відкрила фінтех-бізнесу нові перспективи в таких секторах, як краудфандинг і однорангове кредитування. Поява технології блокчейн також почав демонструвати перспективи як потенційний руйнівник у галузі фінансових послуг.

Фінтех-продукти або компанії, які з’явилися протягом 2010–2015 років:

• Краудфандинг: Kickstarter, заснований у 2009 році, став однією з перших краудфандингових платформ, що дозволяє підприємцям і творцям збирати кошти для своїх проектів від великої кількості прихильників.
• Цифрові валюти: Bitcoin (BTC), створений у 2008 році, був перша децентралізована цифрова валюта і поклала початок зростання криптовалют. Біткойн та інші цифрові валюти забезпечили споживачам новий спосіб зберігання та передачі вартості, порушивши традиційні фінанси.

2015–2020 роки

Фінтех-продукти та послуги отримали широке поширення, що призвело до подальшої консолідації в секторі, оскільки він продовжує розвиватися та процвітати. Щоб вивести на ринок нові фінансові послуги, традиційні фінансові установи почали виходити на ринок і співпрацювати з фінтех-компаніями. Поява цифрових активів, як криптовалюта дав ринку свіжий погляд.

Два приклади фінтех-продуктів або компаній, які виникли протягом 2015–2020 років:

• Robo-advisers: Betterment і Wealthfront, засновані у 2008 і 2011 роках відповідно, стали двома провідними робо-консультантами, використовуючи алгоритми та автоматизація для надання персоналізованих інвестиційних порад і керувати портфелями для індивідуальних інвесторів.
• Цифровий банкінг: банки Challenger, такі як Monzo, N26 і Revolut, засновані в 2015, 2015 і 2013 роках відповідно, пропонували лише цифрові банківські послуги, надаючи споживачам альтернативні банківські можливості та більш сучасний і зручний банківський досвід.

2020–тепер

Через епідемію COVID-19 багато клієнтів зараз вперше використовують цифрові фінансові послуги, що прискорило розширення фінансових технологій. Нові технології, як штучний інтелект (AI) і машинне навчання використовуються для покращення фінансових послуг, оскільки сектор продовжує розвиватися та впроваджувати інновації. Регуляторний ландшафт також розвивається, щоб відобразити розвиток і зрілість сектору фінансових технологій.

Деякі приклади фінтех-продуктів або компаній, які з’явилися після 2020 року, включають:

• Цифрове страхування: Lemonade, заснована в 2015 році, стала однією з провідних страхових компаній, що пропонує цифрову платформу для страхування житла та орендарів.
• Цифрові цінні папери: такі компанії, як Coinbase, Bakkt і Paxos, засновані в 2012, 2018 і 2012 роках відповідно, стали лідерами в сфері цифрових цінних паперів, надаючи платформи для купівлі, продажу та зберігання цифрових активів, таких як криптовалюти та токени безпеки.

пов’язані: Binance проти Coinbase: як вони порівнюються?

• Відкритий банкінг: такі компанії, як Plaid, заснована в 2013 році, і Yapily, заснована в 2016 році, стали лідерами у відкритому банківському просторі, надаючи API та інфраструктуру для безпечного доступу до фінансових даних і сприяючи інноваціям у галузі фінансових технологій.
• Онлайн-кредитування: Affirm, заснована в 2012 році, і Afterpay, заснована в 2014 році, надають споживачам низку варіантів кредитування для онлайн-покупок.

Майбутнє фінтех-індустрії

Очікується, що майбутнє фінансових технологій продовжуватиме стрімке зростання, оскільки технології продовжуватимуть формувати та революціонізувати фінансову галузь. Фінансові послуги стануть доступнішими, безпечнішими та інноваційнішими завдяки таким інноваціям, як блокчейн, ШІ та відкритий банкінг.

Крім того, спостерігатиметься тенденція до цифровізації, оскільки все більше клієнтів обирають варіанти мобільного та онлайн-банкінгу. Можна передбачити, що традиційні фінансові установи та фінтех-компанії все більше інтегруватимуться, що призведе до розробки нових фінансових послуг і продуктів.