Питання централізації стоїть перед зростаючою індустрією криптострахування

Ринки криптовалют розвивалися протягом останніх кількох років, що збільшує попит на рішення криптострахування, оскільки більш просунуті гравці занурюються в екосистему, що зароджується.

Інвестопедія звіти що страхування криптовалюти розглядається як «велика можливість», а представник одного з найбільших страховиків у світі Allianz сказав, що компанія досліджувала продукти та варіанти покриття в криптовалютному просторі, оскільки воно стає «більш актуальним, важливим і поширеним на реальна економіка».

Криптовалютна екосистема все ще вважається небезпечною та нестабільною, де кошти не повністю захищені навіть на провідних біржах криптовалют. Хоча деякі платформи, включаючи Coinbase, розкрили це мати гаряче покриття гаманця через певних страховиківбільшість із них публічно не рекламує, чи застраховані активи, які там зберігаються.

Галузь ставить перед страховиками особливі проблеми. По-перше, премії часто визначаються з використанням історичних даних, які в індустрії криптовалюти в кращому випадку незначні і відсутні в нових областях, включаючи незмінні токени (NFT).

Попит на страхування в просторі все ж є, як і криптобіржа Crypto.com розширив його страхова програма на 750 мільйонів доларів у 2021 році та децентралізовані рішення на основі децентралізовані автономні організації (DAO) подобається Nexus Mutual створено.

У розмові з Cointelegraph Тоні Ліз, директор з продуктів цифрової платіжної платформи Wirex, сказав, що одним із ключових блокаторів «справжнього поширення за останні кілька років» була думка про те, що простір криптовалют «ненадійний і небезпечний».

На думку Ліса, більшість користувачів вважають, що їхні кошти небезпечні, і що інвестиції в криптоактиви є більш ризикованими, ніж інвестиції на традиційний фондовий ринок. Ліс додав, що відповідність галузевим стандартам та інші правила допомогли платформам продемонструвати, наскільки безпечні кошти користувачів. Ліс сказав:

«Страхове покриття корпоративного рівня за допомогою платформ зберігання, таких як Fireblocks, дозволило таким компаніям, як Wirex, продемонструвати, що існують надійні системи та засоби контролю, щоб дати користувачам спокій».

Майкл Фогель, генеральний директор Coinstream і засновник канадської криптобіржі Netcoins, повторив думки Ліса, сказавши Cointelegraph, що криптовалюти представляють «дуже іншу парадигму ризику», ніж те, до якої звикли інвестори, оскільки жоден споживач ніколи не турбується «про свої акції в Tesla». відсутні на брокерському рахунку в Інтернеті».

Багатьом користувачам, за словами Фогеля, не подобається відповідальність за безпеку своїх монет самостійно. В результаті ринок розробляє «рішення типу зберігання, де надійна компанія виступає як форма криптобанку».

Страховики можуть надати чіткі вказівки, яких зберігачі повинні дотримуватися, щоб отримати право на страхування тут, сказав він. Цей крок міг би забезпечити знайомство інвесторів з простором. Як сказав Ліс, більшість знає про компенсаційну схему фінансових послуг у розмірі до 104 000 доларів США, або 85 000 британських фунтів у Сполученому Королівстві, або про покриття Федеральної корпорації страхування депозитів до 100 000 доларів США у Сполучених Штатах.

Ці схеми, за словами Ліса, допомагають інвесторам відчувати себе комфортно, залишаючи свої кошти в банках. Страхування криптовалют, що покриває активи користувачів на централізованій платформі, забезпечить «те знайоме традиційне покриття від злому або кібератак».

Централізовані організації, такі як Allianz, що входять у простір, лише підтримають ідею знайомства. Джонні Лю, генеральний директор криптовалютної біржі KuCoin, сказав Cointelegraph, що, хоча крипто-екосистема потребує страхування, на ранній стадії розвитку більшість участі надходитимуть централізовані установи.

Оскільки галузь розвивається, Лю сказав, що децентралізовані альтернативи поступово вдосконалюються. За його словами, чи зможуть ці платформи бути дійсно децентралізованими, «залежить від розвитку та вдосконалення криптосередовища в цілому». Наразі як централізовані, так і децентралізовані організації мають подолати проблеми.

Впевненість у роботі з криптовалютою

Подолання цих проблем може дати більше інвесторів впевненості інвестувати в криптовалюти та отримати доступ до класу активів, що зароджується.

За словами Фогеля, шахрайство є серйозною проблемою для страховиків у сфері криптовалют. Використовуючи страхування будинку як приклад, Фогель зазначив, що «відчутна користь страхування полягає в тому, що ваш будинок можна відновити, якщо він згорить». Кінцевий результат, за його словами, полягає в тому, що зрештою у людей все одно буде будинок.

З іншого боку, обфускація на блокчейні може призвести до певних видів шахрайства. Фогель додав:

«Шахраї, що займаються криптострахуванням, можуть подвоїти, приховати або затуманити свої монети, а також отримати страхову виплату».

Для Ліса найбільшою проблемою, з якою зіткнулася індустрія криптовалют, є «надання традиційних послуг новому невідомому сектору, особливо щодо технологій». Ліс повторив думку Фогеля, сказавши, що кошти, які важко відстежити на блокчейні, «створили нервозність у страхових фірм».

Останні: Поєднання реальності з Метавсесвітом: ікона моди Філіп Плейн переходить у криптовалюту

Останніми роками, додав він, надійні перевірки «Знай свого клієнта» (KYC) були «найважливішими для постачальників криптовалют», чия робота з криміналістичними компаніями блокчейну, такими як Chainalysis і Elliptic, означала, що «транзакції, здійснені між криптоадресами, було набагато легше відстежувати. ”

Тепер Ліс очікує, що загальні ризики в галузі будуть знижені, щоб «страховикам було набагато легше зрозуміти та підписати». Зрештою, за його словами, страховики «відіграватимуть важливу роль у реалізації повністю цифрової економіки в майбутньому, надаючи як споживачам, так і підприємствам впевненість у роботі в цьому просторі».

Такий тип впевненості спочатку виникав би від централізованих гравців у сфері страхування, оскільки децентралізовані рішення ще не поширені, і, можливо, їх доведеться вдосконалювати, перш ніж стати основним.

Ризики смарт-контракту

Децентралізовані страхові рішення активно діють протягом останніх кількох місяців. Наприклад, на даний момент популярний децентралізований страховий постачальник Nexus Mutual обкладинки понад 400 мільйонів доларів в ефірі (ETH) у ряді проектів, тоді як конкуруючий протокол, як стверджує InsurAce, має покритий понад 340 мільйонів доларів.

У розмові з Cointelegraph Ліор Ламеш, генеральний директор і співзасновник фірми з безпеки блокчейну GK8, сказав, що крипто-екосистема потребує страхування для децентралізованих протоколів і кінцевих користувачів. Вайл Ламеш зазначив, що «автоматичні, децентралізовані інструменти страхування справді можуть стати в нагоді», він припустив, що їм самим може знадобитися страхування.

Оскільки децентралізовані інструменти страхування є частиною рівня протоколів і покладаються на розумні контракти, які можуть вийти з ладу через людську помилку, вони можуть мати «вразливі місця для використання хакерами».

Ламеш припустив, що потенційний недолік може бути в протоколі, який охоплює його власний збій після того, як він спричиняє збитки для користувачів, «що створює прибуткову позицію для потенційних користувачів». Він додав:

«Гіпотетично, ми все одно можемо опинитися в циклі смарт-контрактів, які страхують інші смарт-контракти, але я очікував, що централізовані страховики, швидше за все, в якийсь момент долучаться».

У результаті генеральний директор криптовалютних компаній очікує, що більше централізованих страховиків вийдуть на ринок, оскільки вони краще розуміють технологію блокчейн і залишаться лідерами, «тоді як децентралізованим страховим рішенням, ймовірно, знадобиться деякий час, щоб розвиватися та з’ясувати найкращі підходи для галузі.

Він додав, що в даний час хаки в просторі децентралізованих фінансів (DeFi) відбуваються «щотижня, якщо не щодня», і, таким чином, децентралізованим страховим протоколам важко працювати, оскільки самі ці протоколи можуть стати прибутковою мішенню для хакерів.

За його словами, як тільки галузь дозріє, децентралізоване страхування «злетить».

Зростаюча галузь

Індустрія страхування криптовалют з часом розвивається. Для Ламеша його нинішня проблема полягає в тому, щоб експерти «розбиралися з цією технологією», оскільки блокчейн «може бути досить заплутаним для його власних людей без вищої освіти в області комп’ютерних наук».

Останні: Бажання працювати: перехід біткойн на proof-of-stake залишається малоймовірним

Криптострахування має справу з протоколами DeFi, які вимагають «багато спеціальних знань». Проте Ламеш зазначив, що індустрія криптострахування може мати світле майбутнє, сказавши:

«Звичайно, майбутнє може бути приголомшливим, оскільки блокчейн входить у основне страхування, а децентралізовані протоколи використовують оракули даних на основі штучного інтелекту, щоб запропонувати нам індивідуальні плани страхування та пакети для всього, що нам потрібно».

Ліс зазначив, що індустрія криптострахування «стала більш утвердженою за останні 12-18 місяців», і традиційні фірми вийшли на ринок і пропонують покриття «певних цифрових активів на основі способу їх зберігання та рівня відповідності постачальникам гаманців».

Оскільки загальна криптоіндустрія зростає, за його словами, Ліс може «лише бачити, як індустрія криптострахування наслідує її приклад, враховуючи величезний обсяг нових криптовалютних гаманців, які відкриваються щомісяця». Для Ліса стандарти, які відповідають крипто-фірмам, матимуть «традиційне відчуття, що дасть страховикам спокій, що вони можуть застрахувати активи».

Проблеми, з якими стикаються криптостраховики, можуть стати значним джерелом доходу для страхової галузі, оскільки централізовані постачальники можуть перейти до продуктів, які виключають певні типи поширених ризиків у сфері, такі як злом або збій смарт-контрактів.

Хоча ці ризики, імовірно, шукає більшість користувачів, спокою централізованої платформи, яка пропонує їм страхування, на яку вони можуть покластися, може бути достатньо, щоб переконати їх вийти на ринок криптовалют.