Криптозима дає важкі уроки щодо опіки та контролю

Крипто-зима оживила прислів’я «Не ваші ключі, не ваші монети», особливо після краху деяких відомих компаній, таких як Celsius Network, чия кошти були заморожені в червні. Лише минулого тижня генеральний директор Ledger Паскаль Готьє далі забивав точкупопередження: «Не довіряйте свої монети та свої приватні ключі нікому, тому що ви не знаєте, що вони збираються з цим робити».

Основна ідея приказки, знайомої багатьом ветеранам криптовалюти, полягає в тому, що якщо ви особисто не зберігаєте свої особисті ключі (тобто паролі) в автономному «холодному гаманці», то ви насправді не контролюєте свої цифрові активи. Але Готьє також розглядав проблему в ширшому контексті, оскільки світ переходить від Web2 до Web3:

«Багато людей все ще працюють у Web2 […] тому що вони хочуть залишатися в матриці, де їх контролюють, тому що це простіше, ви знаєте, що просто натисніть «так, так, так», і тоді хтось інший займеться вашими проблемами».

Але відмова від контролю не зробить вас вільними. «Взявши на себе відповідальність, ти стаєш вільним».

Слід визнати, що Готьє має тут особистий інтерес — Ledger є одним із найбільших у світі постачальників холодних гаманців. Крім того, він, можливо, говорив про очевидне. У травні Coinbase визнав У заяві SEC 10-Q зазначено, що якщо біржа колись збанкрутує, клієнти, які довірять свої цифрові активи біржі, «можуть розглядатися як наші загальні незабезпечені кредитори», тобто можуть опинитися позаду черги кредиторів у банкрутстві. провадження.

«Немає значення, що в контракті біржі з вами зазначено, що ви «володієте» валютою», — професор права Джорджтаунського університету Адам Левітін розказав У той час Баррон сказав: «Це не є визначальним для того, що станеться в разі банкрутства».

Але заява Готьє викликає й інші запитання. Це поняття захоплення «контролю» над своїми ключами та монетами може стати складнішим, враховуючи нещодавні нормативні пропозиції в Європі, а також тлумачення ключових державних установ у Сполучених Штатах. Більше того, оскільки світ переходить від Web2 до Web3, чи справді настільки впевнено, що централізовані рішення, такі як Coinbase та інші, можуть все ще не відігравати важливої ​​ролі щодо опіки та, так, навіть конфіденційності?

Навчання важким шляхом

Загалом, схоже, що споживачі все ще не розуміють потенційних ризиків, коли вони передають свої криптоприватні ключі централізованим платформам і біржам.

«Було абсолютно ясно, що навіть найнадійніші зберігачі все ще можуть робити серйозні помилки з коштами користувачів», — сказав Нік Сапонаро, генеральний директор Divi Project, Cointelegraph. «Обіцянка самостійного суверенного володіння вашими грошима негайно стирається, коли користувачі передають свої особисті ключі будь-якій третій стороні, незалежно від справжніх намірів цієї третьої сторони».

«Усі користувачі крипто повинні навчитися та нести відповідальність за безпеку своїх власних монет, надійно зберігаючи їх на апаратних гаманцях», — сказав Cointelegraph Боббі Онг, співзасновник і головний операційний директор CoinGecko. «Однак це не популярний крок». тому що для більшості користувачів криптовалюти, ймовірно, зручніше зберігати їх на централізованих біржах».

Останні: Блокчейн-фірми фінансують університетські дослідницькі центри для прискорення зростання

Тим не менш, централізована біржа (CEX) іноді може бути корисною, і, можливо, нам варто деякий час жити в гібридному криптосвіті з холодними та гарячими гаманцями, централізованими та децентралізованими біржами (DEX).

«Є підстави для використання централізованих бірж для надсилання коштів іншим, щоб не докксувати ваші криптографічні адреси», — сказав Онг. «Це тому, що коли ви надсилаєте транзакцію комусь іншому, вони знатимуть вашу адресу та зможуть бачити ваш баланс, попередні транзакції та всі майбутні транзакції».

Дійсно, Онг твітнув нещодавно: «Основна порада зараз полягає в тому, щоб мати кілька гаманців для різних цілей і фінансувати ці гаманці за допомогою централізованих бірж. Це добре працює, але недостатньо добре. Якщо ви використовуєте FTX або Binance, дядько Сем і Чанпен Зао знатимуть усі ваші гаманці, і натомість вони зможуть профайлувати вас».

Онг продовжив: «Щоб забезпечити повну конфіденційність вашого нового гаманця, потрібна така служба, як Tornado Cash. Зрозуміло, це, мабуть, дорожче, повільніше та стомливіше», – але наявність такої опції забезпечить конфіденційність і змусить криптовалюту поводитись більше як готівка, додав він.

Джастін д’Анетан, директор з інституційних продажів Amber Group, погодився, що компроміси залишаються. «Ви не можете здійснювати стільки складних угод із приватного гаманця, скільки ви можете на централізованій платформі, або, принаймні, не так легко та ефективно», — сказав він Cointelegraph. Великим, досвідченим трейдерам завжди потрібно буде мати частину своїх активів на біржах, щоб оптимізувати прибуток. В його особистій справі:

«Я зберігаю частину своїх основних активів у приватних гаманцях, але я точно зберігаю деякі активи на централізованих платформах для отримання прибутку, деякого перебалансування тощо».

Особливо корпоративні організації можуть не захотіти займатися операційною стороною торгівлі, включаючи інвестиції та зберігання, і вони також можуть захотіти взаємодіяти з визнаною та встановленою централізованою організацією, яка може виконувати належну обачність. Крім того, корпорації можуть захотіти мати ідентифіковану та ліквідну юридичну особу, щоб подати до суду «у разі помилки», додав д’Анетан.

З боку роздрібної торгівлі створення приватного гаманця все ще може бути складним завданням, що може пояснити, чому так багато довіряють приватні ключі CEX тощо, навіть якщо це не завжди найкращий спосіб. Як сказав д’Анетан Cointelegraph:

«Ви можете не знати, як — або не мати мотивації — купити приватний гаманець, налаштувати його для зберігання вашого приватного ключа та нести ризик його втрати. Отже, перемагає шлях найменшого опору».

Регулятори все ще не «розуміють»?

В іншому місці постачальники власних гаманців незабаром можуть зіткнутися з жорсткими правилами в Європі, якщо і коли пропозиція ЄС про регулювання переказу коштів (TFR) набере чинності. Це може перевернути всю цю ідею про контроль над особистими ключами та монетами.

«По суті, це означало б «де-факто» заборону гаманців, які розміщені на власному хості, шляхом примусового зв’язку особистих даних із гаманцями, які розміщені на власному хості». написав Філіп Санднер і Агата Феррейра.

Міколай Барцентевич, доцент британського Університету Суррея, сказав Cointelegraph:

«Пропозиція TFR не забороняє самостійні гаманці, але стимулює постачальників послуг розглядати їх як «високий ризик» для відмивання грошей.[…] Здійснювати транзакції за допомогою гаманців, розміщених на власному хості, може стати практично дуже важко».

Захисники TFR можуть відповісти, що регулятори не винні в тому, що підприємства не вміють краще аналізувати ризики та розрізняти ситуації зі справді високим ризиком злочинності, але «я не думаю, що ця відповідь працює», – продовжив Барцентевич. «Це свідчить про відсутність розуміння — або турботи — про те, що нормативні акти мають бути розроблені таким чином, щоб їх можна було застосовувати в реальному світі. ЄС, по суті, каже підприємствам: «Ви зрозумійте».

Проте найбільша загроза для гаманців із самостійним опікою, на думку Барцентевича, «це щось на кшталт сценарію, який ми спостерігали у відповідь на введення санкцій США щодо Tornado Cash: компанії бояться і йдуть на надмірне дотримання, роблячи більше, ніж закон вимагає».

Як повідомлялося, 8 серпня Управління з контролю за іноземними активами Міністерства фінансів США (OFAC) видав правові санкції проти змішувача цифрових валют Tornado Cash за його роль у відмиванні криптовалюти на суму понад 455 мільйонів доларів, викраденої пов’язаною з Північною Кореєю хакерською організацією Lazarus Group.

Відповідно до компанії Chainalysis, що займається аналітикою даних, зобов’язання постачальників криптогаманців, які не є опікуном, тепер незрозумілі згідно з нещодавнім визначенням OFAC: «Екстремальне тлумачення може означати, що постачальникам гаманців, які не є опікуном, також може знадобитися блокувати перекази на санкційні адреси, хоча це буде безпрецедентний».

Принаймні такі дії уряду свідчать про те, що рішення холодного гаманця, які допомагають користувачам криптовалюти контролювати свої приватні ключі, можуть стати більш проблематичними — не меншими — принаймні в найближчому майбутньому.

Освітній імператив?

Загалом, чи стикається криптоіндустрія з освітньою проблемою, тобто пояснити важливість холодного зберігання та індивідуальної «відповідальності» як для окремих осіб, так і для політиків?

«Я вважаю, що ми повинні бути чесними з собою», — відповів Сапонаро. «Так, освіта може допомогти деяким людям уникнути пасток, свідками яких ми стали останніми місяцями, але більшість людей не будуть читати кожну статтю, дивитися кожне відео або витрачати час на навчання». Розробники зобов’язані розробляти продукти, які допомагають користувачам «навчатися на практиці».

«Криптоспільнота, в тому числі в ЄС, все ще може зробити набагато більше для навчання політиків», — додав Барцентевич. «Але ця освіта не може обмежуватися лише поясненням того, як працює криптовалюта. Помилково думати, що як тільки політики «зрозуміють», вони самостійно придумають розумні правила».

Криптоспільнота повинна бути проактивною, пропонуючи детальні технічні та нормативні поняття щодо того, як боротися зі злочинністю та посадовими злочинами, не відмовляючись від ключових переваг криптовалют, таких як самоохорона, сказав він. «Недостатньо просто згадувати такі модні слова, як «докази з нульовими знаннями», а потім очікувати, що політики виконають важку роботу».

Чи справді важливо взяти «контроль»?

А як щодо більшої думки Готьє про те, що люди просто повинні навчитися брати «відповідальність» за свої активи — цифрові та інші — тому що «беручи відповідальність — це те, як ти стаєш вільним?»

«Крипто змінює правила гри, тому що тепер ми маємо повний контроль над нашими грошима без необхідності довіряти будь-якій третій стороні», — сказав Онг. Тим не менш, деякі люди «можуть вирішити перекласти відповідальність і довіритися сторонньому зберігачу, який може бути краще обладнаний для безпечного зберігання їхніх монет — і це теж прийнятно», — сказав він Cointelegraph.

Останні: Незабаром криптоволатильність може знизитися, незважаючи на високу кореляцію з TradFi

«У криптопросторі ви зазвичай маєте дуже двоїсті думки про те, як речі можуть розвиватися звідси. Я думаю, що правда дещо посередині», — сказав д’Анетан, додавши:

«Людина помиляється, якщо думає, що кожна особа та компанія завтра перейде на повний DeFi. Але можна також помилятися, якщо думати, що зростаючий цифровий світ назавжди залишиться в межах інфраструктури Web2».

Що може бути найкращим, так це мати як централізовані, так і децентралізовані платформи, «щоб база користувачів могла поступово переходити туди, де вона бачить найбільшу цінність — скільки б часу це не займало», — сказав він.