Криптокредитор SALT повертається з фінансуванням у розмірі 64,4 мільйона доларів

Крипто-зима та крах FTX знищили ряди криптовалютних кредиторів. Genesis, BlockFi, Voyageur Digital і Celsius Network подали заяви про банкрутство за останні сім місяців, і зараза може ще не закінчитися. Але принаймні один криптокредитор, схоже, повертається.

SALT Lending, один із перших у світі криптовалютних кредиторів, оголосив 8 лютого про закриття фінансування на суму 64,4 мільйона доларів США, яке зміцнить його баланс і поповнить резерви капіталу. Акредитовані інвестори отримають акції привілейованих акцій компанії в обмін на своє фінансування. Хоча рекапіталізація серії А все ще підлягає схваленню регуляторними органами, вона повинна дозволити компанії повернутися до повноцінної роботи в першому кварталі.

як повідомили, SALT Lending, що базується в Денвері, оголосила про «паузу», тобто заморожування, зняття коштів і депозитів на своїй кредитній платформі в середині листопада, незабаром після краху FTX. Як і деякі інші криптокомпанії, SALT використовувала базований на Багамах FTX як джерело ліквідності для своїх кредитних операцій.

«У 2022 році криптовалюта зіткнулася з ідеальним зимовим штормом, забравши з собою таких важливих учасників галузі, як Terraform Labs, Voyager Digital, Celsius Network, Three Arrows Capital, FTX і BlockFi. SALT не була захищена від цих ринкових сил, але ми сповнені рішучості стати сильнішими, ніж будь-коли», — заявив у сьогоднішньому повідомленні Шон Оуен, засновник і тимчасовий генеральний директор SALT.

Хоча SALT Lending ніколи не подала заяву про банкрутство, у листопаді заморозила зняття коштів вирушати міні-буря в соціальних мережах. Фірма також втратила ліцензію на кредитування в Каліфорнії та угоду про продаж компанії BnkToTheFuture було викинуто.

Ліцензія Каліфорнії залишається призупиненою, хоча Оуен сказав Cointelegraph в інтерв’ю, що він працює з регуляторними органами штату, щоб її відновити. «Ми залишаємося максимально прозорими та навчаємо їх усім деталям того, як саме працює бізнес-модель». Але на даний момент Оуен все ще не може сказати, чи буде відновлена ​​ліцензія та коли. «Ви не можете нічого гарантувати, тому що вони мають розсуд. Але ми робимо все можливе, щоб бути хорошими акторами».

Раунд фінансування серії B у 2023 році

SALT планує шукати додаткове фінансування пізніше у 2023 році — очікуване фінансування серії B у розмірі 100 мільйонів доларів — для подальшого нарощування буферного капіталу, сказав Оуен Cointelegraph.

Крах FTX явно вплинув на бізнес SALT. «У нас були облікові записи на FTX, — сказав Оуен. Він був приголомшений, коли біржа на Багамах раптово зазнала краху. «Ми відчували це до 48 годин тому [it crashed] що FTX була ще однією платформою з хорошою ліквідністю та хорошим інтерфейсом і була однією з наших».

Останні: Оскільки біткойн наближається до 25 тисяч доларів, питання про стійкість ралі залишаються

Приватні особи та підприємства можуть отримати фіатні позики за допомогою біткойнів (BTC) та інші криптовалюти як заставу на платформі SALT, але іноді позичальники хочуть погасити свої кредити та отримати заставу.

Таким чином, такий кредитор, як SALT, повинен мати можливість довести, що він «може продати заставу майже миттєво за певною ціною», — пояснив він далі. «І для того, щоб зробити це, ви повинні мати стосунки з покупцями — або ви повинні бути покупцем». Звідси потреба в додатковому капіталі.

Листопадове заморожування зняття коштів і депозитів «було жахливим для наших клієнтів. Як ви можете собі уявити, деякі з них уже були заблоковані та втратили гроші як у Celsius, так і в Blockfi. Тож вони подумали: «Це ще один. Усе йде вниз».

Щоб заспокоїти ситуацію, довелося докласти неймовірних зусиль, припустив він. «Я буквально працював днями, ночами, вихідними понад 60 днів безперервно, спілкуючись з людьми безпосередньо». У нього була місія «поговорити з кожним із наших клієнтів особисто».

Відповідаючи на запитання про клієнтів фірми, Оуен сказав, що це переважно фізичні особи та компанії, які тримають і зберігають біткойни в довгостроковій перспективі, оскільки BTC є переважною цінністю на платформі SALT. Клієнти прагнуть монетизувати свої криптовалюти, «чи то для купівлі нерухомості, оплати рахунків чи чогось ні», але вони повинні бути впевнені, що зможуть погасити позику та повернути свою заставу, якщо захочуть.

Заснована в 2016 році, SALT стверджує, що є першою платформою, яка запустила кредити, забезпечені блокчейном, але залишається відносно невеликим гравцем у порівнянні з трьома іншими компаніями, з якими її часто порівнюють, BlockFi, Celsius і Nexo.

Але коли FTX вибухнув, «це вразило нас понад те, до чого ми не були готові», тому ми «опустили голови й просто сказали: «Ми не знаємо, наскільки страшна ця зараза». Нам краще з’ясувати, куди це йде».

Саме тоді фірма вирішила «призупинити наші послуги», щоб захистити капітал, сказав Оуен. «Цього ми ніколи раніше не робили. Бізнес ніколи не планувався як вимикач або вмикання та вимикання».

Потрібне більше регулювання?

Звичайно, багато інших людей також були здивовані та шоковані, і майже одразу пролунали заклики до кращого регулювання криптоіндустрії. Чи є регулювання тим, з чим криптокредитори просто повинні будуть жити в найближчі роки?

«На нашу думку, положення вже є». У США кредитори повинні отримати ліцензію на основі кожного штату. Проблема була не у відсутності законів чи правил. «Вони просто не дотримувалися правил». Роздрібних клієнтів заохочували вкладати кошти на платформах, які не були ані банками, ані зареєстрованими фірмами з цінними паперами, а натомість могли отримувати величезні «прибутки». «Це явно було незаконно, і ми ніколи цього не робили. Я не думаю, що це коли-небудь буде дозволено зараз, коли громадськість добре поінформована», – сказав Оуен.

інші вірити що всі банкрутства криптовалютного кредитування створили ринковий вакуум, і традиційні фінансові установи, такі як банки, тепер поспішать, щоб заповнити порожнечу. Погляд Оуена?

«Я справді думаю, що банки залучатимуться, коли зможуть, але я не думаю, що зараз ми близько до цього». Останні події перешкодили їм брати участь. «Ми бачимо багато відступів». Фактично, багато банків сьогодні мають більше апетиту до цифрових валют центральних банків, ніж до криптовалют, вважає він.

«Якби ви запитали мене рік тому, я б сказав, що банки, ймовірно, стали набагато більше зацікавлені. Якщо ви запитаєте мене сьогодні, я б сказав, що вони, ймовірно, принаймні три-чотири роки позаду».

Остерігайтеся ризику контрагента

Чи були отримані уроки за минулий рік? «Головний — це шахрайство. Ви завжди повинні стежити за ризиком контрагента, тому що є погані актори». Але є певні конкретні кроки, які можна зробити прямо зараз.

«Перш за все, це принцип наявності застави для забезпечення будь-якого виду кредиту». Так багато крахів минулого року були результатом незабезпеченого кредитування. «Кредитування може бути набагато безпечнішим, якщо ви позичаєте під актив, забезпечений надмірною заставою».

Другий урок – прозорість. «Я думаю, що багато людей відчувають себе дуже захопленими, тому що їм сказали одне, а виявилося зовсім інше». І третій урок — це потреба в капітальних резервах. Немає страхування FDIC для криптовалюти, тому наявність достатніх резервів капіталу є особливо важливою, «саме тому ми хочемо збільшити обсяг великого раунду фінансування серії B на суму понад 100 мільйонів доларів, оскільки для розширення нашої моделі нам знадобиться значний капітал резерви, більше схожі на банк».

Останні: Крипто- та психоделіки: уточнення правил може сприяти розвитку промисловості

Криптосектор ще не вийшов з ладу, але тимчасовий генеральний директор SALT Lending вважає, що з часом з’явиться більш здорова галузь.

«Одна особливість біткойна та криптовалюти полягає в тому, що вони «антикрихкі», якщо використовувати технічний термін». Він звик зазнавати нападів і щоразу виявляється міцнішим, ніж раніше. «Я думаю, що зараз немає сумніву, що ми повернемося набагато сильнішими».

Оуен не знає, чи буря вже закінчилася, «хоча здається, що ми пережили найгірше. Але я не хочу нас наводити».