Bitcoin(BTC)$97,048.001.18%
Ethereum(ETH)$2,665.391.29%
Tether(USDT)$1.000.00%
XRP(XRP)$2.440.88%
BNB(BNB)$669.916.17%
Solana(SOL)$194.32-1.64%
USDC(USDC)$1.000.00%
Dogecoin(DOGE)$0.2597232.24%
Cardano(ADA)$0.783.19%
Lido Staked Ether(STETH)$2,660.261.19%

Майбутнє KYC у криптовалюті
Рекомендації Crypto та Know Your Customer (KYC) здаються нещасливим шлюбом — псевдонім у ДНК цифрових валют не відповідає централізованим протоколам старої школи традиційних фінансів, але співжиття неминуче для індустрії, що розвивається.
Напруженість насправді ніколи не зникає, але навіть до крипторинкових провалів останніх місяців регулятори явно перекривали ковдру, підштовхуючи встановлені платформи до більш суворих процедур автентифікації та скорочуючи жорсткі гравці конфіденційності покинули ринок.
Співзасновник Cardano Чарльз Хоскінсон висловив популярну думку з боку індустрії в Конгресі Сполучених Штатів, коли він сказав законодавцям, що наразі жоден регуляторний орган не працює належним чином із заходами KYC і протидії відмиванню грошей (AML). Але чи досягне криптоспільнота технічно та репутаційно точки, коли вона отримає можливість для більш децентралізованої та більш приватної системи KYC?
Від знімків паспорта до сторонніх баз даних
Важко уявити сьогодні, але KYC — хоч і був стандартом для традиційної фінансової системи протягом кількох десятиліть — лише нещодавно став функцією за замовчуванням для найбільших гравців у криптовалюті.
Наприклад, Binance оголосила про a більш жорстка процедура ідентифікації для користувачів лише у 2021 році після серії юридичних суперечок по всьому світу. Зайве говорити, що все ще існує безліч менших бірж, яким вдається уникати уваги регуляторів і ігнорувати глобальні заклики до посилення KYC.
Але навряд чи все буде так гладко для тих, хто віддає перевагу використанню сірої зони, і не тільки надмірні чиновники та силовики загрожують існуванню цього сегменту.
Тиск зростає як з боку індивідуальних, так і інституційних новачків. Перший, хоча і не обов’язково знайомий з ідеологічною спадщиною криптовалюти, готовий обміняти суверенітет заради зручності на встановленій платформі. Останні не наважуються ризикувати своїми коштами, розміщуючи їх на нерегульованому ринку. Джастін Ньютон, засновник і генеральний директор Netki — компанії KYC, орієнтованої на криптовалюту — пояснив Cointelegraph:
«Оскільки криптовалюта стає масовим ринком, цілком імовірно, що переважна більшість користувачів вирішить використовувати послуги, які мають принаймні деякі точки централізації. У реальному світі більшість людей цінують приватне життя та громадянські свободи, не будучи ультралібертаріанцями. Коли є вибір між розумно регульованою платформою та потенційно тіньовими та непрозорими альтернативами, більшість людей оберуть перше».
Розмовляючи з Cointelegraph, Ліза Фрідман, співзасновник і президент Quadrata — відокремленої компанії Spring Labs, зосередженої на розробці паспортів Web3 — охарактеризувала недорозвиненість KYC у сфері криптовалют як проблему зростання:
«Є низка фінансових установ із сукупними трильйонами активів, які сьогодні не можуть брати участь у децентралізованому фінансуванні, тому що їм не вистачає механізмів відповідності або способів пом’якшити можливість змішування з «поганими акторами».
При всій своїй абревіатурі таємничості, KYC у крипто працює досить просто. Як правило, він включає підтвердження ідентифікатора із знімком паспорта та основні дані, які порівнюються з державними та приватними записами, а також перехресну перевірку з іншими наданими даними, такими як номер телефону чи адреса електронної пошти. Також поширеним попитом є селфі з рукописною запискою.
Більш просунутий підхід включає відстеження децентралізованих активів або кредитного статусу клієнта, що характерно для платформ кредитування. Фінансові установи також зазвичай перевіряють ім’я потенційного клієнта на наявність відповідних санкцій і списків політично відомих осіб (PEP). Певні типи фінансових операцій також можуть вимагати додаткових кроків, наприклад перевірки статусу акредитованого інвестора.
Якомога менше KYC не є рішенням
Поєднання сильного тиску з боку регулюючих і правоохоронних органів і відсутність єдиних міжнародних стандартів сприяють загальному стресу навколо KYC у галузі, яка швидко розвивається.
Останні: Продажі апаратних крипто-гаманців збільшуються, оскільки централізовані біржі зриваються
Генеральний директор Metal Pay Маршалл Хейнер сказав Cointelegraph, що криптоіндустрія в усьому світі не наближається до зрозумілого стандарту електронного обміну даними між традиційними фінансовими установами, такого як ISO20022. Ньютон погоджується з цим, додаючи, що відсутність чітких стандартів і свободи інтерпретації часто призводить до зловмисного скорочення витрат гравцями ринку:
«Регулятори надають вказівки та вказівки, а компанії інтерпретують ці вказівки для власного бізнесу. Це призводить до неузгодженості в галузі та до певної міри природного ефекту від того, що компанії хочуть робити якомога менше KYC, щоб зменшити витрати, а також тертя щодо вступу».
Такий стан речей не міг тривати довго, враховуючи амбіції галузі злитися з традиційною фінансовою системою або навіть порушити її та збільшити масштаб за рахунок залучення інституційних інвесторів.
На перший погляд, м’яч на боці регуляторів, які поступово переходять до якоїсь цілісної структури або принаймні кількох великих — на зразок регулювання ринків криптоактивів у Європейському Союзі чи Lummis-Gillibrand». crypto bill» у Сполучених Штатах.
Незважаючи на те, що перехід від епохи бездозволів ранньої криптовалюти, безсумнівно, викликає серйозне занепокоєння серед криптопроповідників, є очевидний взаємовигідний потенціал. Іронія ситуації, пояснив Фрідман, полягає в тому, що нерозголошення жодних даних фактично обмежує діапазон потенційних випадків використання та можливість отримати винагороду за створення міцної репутації. Окрім важливого зв’язку між хорошою та прозорою кредитною історією та можливістю використовувати більш ефективні рішення з капіталом, деякі недооцінюють надто реальні ризики, вважає вона:
«Як показали нещодавні події на криптовалютних ринках, деякі учасники, можливо, недооцінюють пов’язані з цим ризики. Конструктивна нормативна база може допомогти впоратися з такими ризиками».
Облікові дані, які можна перевірити, ZKP і KYC у мережі
Доброю новиною є те, що індустрія може запропонувати інноваційні рішення, щоб подолати розрив між нормативними вимогами та прагненням користувачів до конфіденційності. Одним із них є верифіковані облікові дані — відкритий стандарт для цифрових облікових даних, які використовують цифровий підпис, який легко перевірити. Цей підпис відповідає особі (власнику), емітенту та верифікатору у своєрідному трикутнику, де першому не потрібно безпосередньо надавати конфіденційні дані кожній організації, з якою вони взаємодіють. Ця технологія вже привернув увагу медичної галузі, яка зіткнулася з новими викликами під час пандемії COVID-19.
Ще одна багатообіцяюча концепція — це докази з нульовим знанням, протокол, за допомогою якого a можна полегшити процеси цифрової автентифікації без використання будь-яких паролів чи інших конфіденційних даних. Існують приклади платформ самостійної ідентифікації, які дозволяють сторонньому персоналу (наприклад, правоохоронним органам) визначати, чи має особа дійсне водійське посвідчення, при цьому особа не повинна передавати нічого, окрім свого ідентифікаційного номера. Варіант використання, більш знайомий криптоспільноті, це ZCash (ZEC), яка використовує спеціальну ітерацію доказів із нульовим знанням, що дозволяє власним транзакціям залишатися повністю зашифрованими, але все ще перевірятися відповідно до правил консенсусу мережі.
І, звичайно, є кількість рішень у мережі для KYC. Quadrata прагне захистити конфіденційні дані клієнтів і зберегти псевдонім у ланцюжку, а також дозволити розвиватися крипто-екосистемі, яка більш відповідає нормам. Хтось все ще може мати псевдонімну особу, яка не буде доступна нікому без належних облікових даних, водночас прив’язуючи основну справжню особу до важливих місць, вважає Хейнер, який працює над децентралізованою ідентифікацією (DeID) з блокчейном Proton:
Останні: Як Метавсесвіт може революціонізувати індустрію моди
«Якщо я не можу побачити ваш банківський рахунок, чому я повинен мати можливість бачити ваш криптовалютний рахунок? Ми працюємо над сумісною конфіденційністю, це приходить у блокчейн Proton, ми бачимо це як майбутнє для криптовалюти. Безпечний, приватний, сумісний».
Зрештою, не лише KYC має змінити криптоіндустрію, але й навпаки. Постійно орієнтуючись на конфіденційність і право власності на дані, споживачі стимулюють попит на варіанти, які дозволяють кінцевим користувачам впевнено здійснювати транзакції, знаючи, що їхні ідентифікаційні дані не знаходяться під загрозою. Як зазначив Ньютон з ноткою оптимізму:
«Обмеженням тут буде не технологія, а натомість готовність регуляторів вивчати та приймати ці нові технології».