Яке майбутнє чекає на Crypto KYC? - Криптіх - новини криптовалюти в Україні

Crypto KYC став набагато більш звичним явищем у 2023 році. Це пов’язано з тим, що криптокомпанії стають все більш значущим елементом фінансової системи, а такі терміни, як BTC, ETH, NFT, також стали широко відомі в усьому світі.

Постачальники послуг віртуальних активів (скорочено VASP) зіграли вирішальну роль у зростанні криптовалюти, а в міру появи криптобірж і криптогаманців з’являються нові способи незаконного використання віртуальних активів.

Відмивачі грошей відомі тим, як швидко вони можуть пристосуватися до нових парадигм у фінансах, і в криптовалюті це нічим не відрізняється.

Нові складні способи використання віртуальних активів спонукали уряди в усьому світі спробувати підпорядкувати постачальникам послуг віртуальних активів правила AML (боротьба з відмиванням грошей).

Згодом, на підставі зазначених правил, маючи Знай свого клієнта (KYC) процедури стали обов’язковими.

Дані KYC стосуються даних, зібраних від постачальників послуг віртуальних активів під час їх реєстрації та транзакцій, які підтверджують особу клієнта. Ця належна перевірка відбувається через відповідність процесу наявній нормативній базі, а саме тому, що стосується належної перевірки клієнта (CDD).

Цілі KYC прості: ідентифікувати клієнтів і виконати перевірку підтвердження перед наданням їм доступу до послуги або проведення транзакції.

Пояснення процесу KYC

Крипторегулювання може кардинально відрізнятися від однієї юрисдикції до іншої, і важливо розуміти, що від клієнтів також вимагатиметься надавати різні типи даних.

Зазвичай абсолютний мінімум зібраних даних KYC – це повне ім’я клієнта, його або її дата народження та адреса проживання.

Дані перевіряються разом з державними документами, які клієнт також повинен надати.

Традиційні кроки в процесі адаптації Crypto KYC

Існують різні етапи процесу реєстрації KYC, очевидно, залежно від того, яка компанія його виконує та юрисдикції, у якій вона працює.

Загалом, адаптація починається з етапу ідентифікації, на якому клієнт надає свої особисті дані. Зазвичай клієнта просять сфотографувати свій державний документ і надати його.

Зазначений документ перевіряється на наявність проблем, помилок тощо, щоб засвідчити його автентичність. Дані в документі, про який йде мова, також перевіряються на дані, надіслані користувачем.

Залежно від адреси клієнта буде визначено, чи він зараз знаходиться в країні високого ризику.

Нарешті, як правило, існує перевірка життєздатності, під час якої користувач повинен підтвердити свою фактичну присутність, і етап підрахунку ризиків, на якому клієнт оцінюється за категорією ризику на основі всієї оцінки.

Які існують типи перевірок Crypto KYC?

По суті, процедури KYC можуть бути ручними та/або автоматизованими.

Обидва варіанти мають свої плюси і мінуси.

Ручні перевірки набагато повільніші за автоматичні. Вони також дорожчі та дещо більше схильні до помилок, оскільки участь людини призводить до вищого рівня помилок.

Що стосується автоматизованих процесів KYC, вони відомі тим, що знижують витрати та пришвидшують адаптацію.

Процес призначений для отримання даних із документів, які надають користувачі, і порівняння цих даних і документів із шаблонами.

Навіщо криптокомпаніям потрібен KYC?

Перевірка KYC зазвичай є обов’язковою в більшості юрисдикцій. Таким чином, користувачам не дозволяється купувати криптовалюту або знімати свої кошти до завершення та проходження перевірки KYC.

Але, навіть якщо не враховувати юридичні зобов’язання, відповідність KYC неймовірно корисна для криптокомпаній у багатьох відношеннях, оскільки прозорість, яку вона забезпечує, запобігає відмиванню грошей і фінансуванню тероризму, допомагає в боротьбі з шахрайством і підвищує загальну довіру як клієнтів, так і інвесторів.

Чи варто співпрацювати з криптокомпаніями, які працюють без KYC?

Обмінники без KYC зазвичай нерегульовані та децентралізовані.

Зазвичай вони виникають у країнах, де немає (або майже не існує) регулювання ПВК.

Існує кілька ризиків використання платформ, не пов’язаних із KYC, але головним з них є підвищена вразливість клієнтів до злочинців.

Підведенню

Сама природа криптографії полягає в її властивій децентралізації. Здається цілком впевненим, що прийняття KYC є важливим для криптовалюти, оскільки це додає прозорості, захищаючи користувача.

Багато країн чітко й голосно заявили про своє повідомлення, дотримуючись вимог проти відмивання коштів та законодавства, яке ще більше посилює разом KYC і крипто.

Однак із появою Web 3.0 на горизонті знову піднімається тема децентралізації, як і нова захоплююча концепція самосуверенної ідентифікації в Інтернеті (SSI).

Чи розглядатимуть регулятори такий підхід під час роботи з KYC і криптовалютою? Це, швидше за все, буде головним питанням у майбутньому.

На даний момент пов’язані з криптовалютами компанії, які забезпечують відповідність вимогам AML, безсумнівно, користуються найвищим рейтингом серед довіри користувачів та інвесторів, і хоча повна відповідність може бути важкою спробою, це здається неймовірно корисним.