Bitcoin(BTC)$97,150.00-0.58%
Ethereum(ETH)$2,685.41-0.65%
XRP(XRP)$2.760.34%
Tether(USDT)$1.000.00%
BNB(BNB)$680.502.60%
Solana(SOL)$189.07-2.82%
USDC(USDC)$1.000.00%
Dogecoin(DOGE)$0.267351-1.82%
Cardano(ADA)$0.78-0.28%
Lido Staked Ether(STETH)$2,682.79-0.73%

Використання та зловживання криптовалютою: сварка між Binance та Reuters викликає запитання
Криптобіржа Binance викликає суперечки майже з моменту її початку в 2017 році, а через п’ять років дуступи тривають. 6 червня Комісія з цінних паперів і бірж США була повідомили розслідувати, чи порушила Binance Holdings правила цінних паперів Сполучених Штатів при запуску своїх цифрових токенів. Тим часом у той же день Reuters опубліковано уїдливий «спеціальний звіт» із 4700 слів під назвою «Як криптогігант Binance став центром для хакерів, шахраїв та наркоторговців».
Binance майже відразу відповів Reuters з власним дописом у блозі, попереджаючи про «авторів і експертів, які вибирають дані, покладаються на зручні неперевірені «витоки» від регуляторів і підживлюють культ криптопараної заради слави чи фінансової вигоди». До речі, він опублікував «Наш обмін електронною поштою з Reuters» — широкий список запитань, які він отримав від репортерів Reuters Ангуса Бервіка та Тома Вілсона для їх спеціального звіту, а також відповіді від прес-секретаря Binance Патріка Хілмана.
Загалом, доннібрук між двома важковаговцями з різних індустрій викликав деякі питання не тільки щодо Binance — найбільшої біржі криптовалютного сектору — але й світової індустрії, зокрема, наскільки відмивання грошей є проблемою крипто-сектору та що це означає, якщо один з провідних провайдерів галузі постійно в гарячій воді з регуляторами та журналістами-розслідувачами?
Можливо, на Binance несправедливо націлені, але якщо ні, то чи всі гравці криптовалюти та блокчейну зараз обурені діями одного гравця-відступника?
Варто нагадати, що після опублікування звіту інші сторони схопилися за його висновки. Оглядач New York Times Пол Кругман, наприклад, запитав у колонці думок, для чого криптовалюти як клас дійсно хороші:
«Добре, злочинці, схоже, знаходять криптовалюту корисною; Недавнє розслідування Reuters показало, що за останні п’ять років криптобіржа Binance відмила щонайменше 2,35 мільярда доларів незаконних коштів. Але де ж законні заяви?»
Чи має криптовалюта проблема з відмиванням грошей?
2,35 мільярда доларів, які «постали від злому, інвестиційного шахрайства та незаконного продажу наркотиків» з 2017 по 2021 рік, визначені Reuters, звучать як великі гроші — але чи це насправді, принаймні, в контексті індустрії в 1 трильйон доларів?
Аналітична компанія Chainalysis переглянула всі криптовалютні транзакції в 2021 році і знайдено що лише 0,15% стосувалися незаконних адрес, «незважаючи на те, що обсяг незаконних транзакцій досяг найвищого рівня за всю історію». Більше того, кількість грошей, відмиваних у всьому світі за один рік — не тільки в крипто-секторі — становить 2–5% світового ВВП, десь від 800 до 2 трлн доларів. згідно до Організації Об’єднаних Націй, яка переважає криптоверсію.
Все-таки, можливо, справа не в цьому. «Не забуваймо, що з перших днів біткойна криптовалюта сама по собі мала репутацію інструмента відмивання грошей — і це правильно», — сказав Маркус Хаммер, адвокат і керівник консалтингової фірми Hammer Execution. Cointelegraph. Це вже не так. На думку Хаммера, галузь надзвичайно добре налагодила свої дії, запровадивши заходи протидії відмиванню грошей (AML), які зараз, можливо, навіть ефективніші, ніж у традиційному фінансовому світі. Тим не менш, неможливо обійти той факт, що «крипто-репутація з самого початку була негативною в цьому сенсі».
Сприйняття має значення, і в цьому відношенні Binance не дуже допомогла на фронті регулювання. Біржа, яка іноді не має громадянства, явно не була «раннім застосуванням» у сфері дотримання вимог, хоча Хаммер не зайшов би так далеко, щоб сказати, що Binance завдала шкоди репутації галузі. Він привернув увагу, так, через свою неправильну поведінку, але, можливо, і через свій розмір — регулятори, можливо, шукали велику криптобіржу, щоб подати приклад.
Останні: Потенціал блокчейна: як штучний інтелект може змінити децентралізовану книгу
Що стосується відмивання грошей, то «числа криптоіндустрії невелика», — сказав у Cointelegraph Мерав Озаір, викладач фінансових технологій Rutgers Business School, «але ми також не хочемо, щоб вони зростали». Binance — найбільша біржа в галузі, «і ми хочемо, щоб вони краще відповідали вимогам». Її турбує те, що Binance була однією з останніх великих криптовалютних бірж, яка прийняла правила Know Your Customer (KYC) та AML у всьому світі — як лідер галузі, вони повинні бути одними з перших, хто подає приклад.
Чи відповідає Binance за непрямі депозити?
Binance, зі свого боку, заперечує, що має проблему відмивання грошей. Під час опублікованого обміну електронною поштою між Binance та журналістами Reuters виникла явна розбіжність щодо фактичної природи відмивання грошей і того, наскільки Binance звинувачують у непрямих депозитах.
«Протягом усіх запитань, поставлених Binance, Reuters поєднує пряме та непряме викриття», – Binance скаржився журналістам Reuters, запропонувавши гіпотетичний сценарій, який використовував веб-сайт з продажу наркотиків у даркнеті Hydra, як приклад:
«Відомий постачальник Hydra продає щось на Hydra і отримує 1 BTC на свій гаманець. Потім вони надсилають цей BTC комусь іншому з будь-якої причини, не обов’язково незаконної. Потім ця особа передає частину цих BTC комусь іншому, який не знає його історії. Ця третя особа потім депонує частину цього на свій рахунок Binance. Тепер Binance має непрямий вплив на Hydra».
Binance стверджує, що не має жодних обов’язків KYC/AML щодо Hydra. Він не може контролювати непрямі депозити. «Це абсолютна правда», — сказала Cointelegraph Аліреза Сіадат, партнер юридичної фірми Annerton. «Поточні вимоги KYC вимагають від зобов’язаної особи запустити KYC та ідентифікацію, коли користувач відкриває обліковий запис». Умови вимагають від користувача використовувати обліковий запис лише для власних цілей, а не від імені третіх осіб. «Але закон не вимагає перевіряти, чи є особа, яка відкрила рахунок, та сама особа, яка використовує рахунок і здійснює транзакцію».
Проте обмін може зробити більше, припустив Озар. Незаконні кошти можуть надходити на обмін опосередковано, від особи A до особи B, C і D, і так, біржа відповідає за перевірку особи D, яка фактично відкриває новий рахунок, а не A, B і C. Але, він все ще повинен тримати свої антени налаштованими, коли маєте справу з особою D. Ця особа походить із підозрілого регіону чи IP-адреса, як відомо, пов’язана з поганими акторами? Це криптомікшер потенційно залучені? «Є способи зрозуміти, — сказав Озаїр.
Загадка про конфіденційність монет
Значна частина значного обміну електронною поштою між Binance і Reuters була присвячена єдиній криптовалюті Monero (XMR), так звану монету конфіденційності, яку Binance підтримує на своїй біржі з 2017 року. Багато правоохоронні органи вважають, що майже повна анонімність, яку пропонують Monero та інші монети конфіденційності, робить їх корисними для відмивання грошей, і з цієї причини деякі країни заборонили їх, а інші криптобіржі не підтримують їх. Наприклад, Monero не можна торгувати на Coinbase або Gemini.
Reuters, зі свого боку, перевірив форуми в даркнеті в пошуках доказів того, що ці побоювання були виправданими, і виявив, що «понад 20 користувачів написали про покупку Monero на Binance для покупки нелегальних наркотиків», згідно з його звітом. І серед них був один користувач, який написав, що «XMR необхідний кожному, хто купує наркотики в темній мережі».
Reuters поставив Binance півдюжини письмових запитань, зокрема згадуючи Monero. Binance вирішила не відповідати на більшість із них конкретно, але відповіла відповісти У більш загальному сенсі «Є багато законних причин, чому користувачі вимагають конфіденційності — наприклад, коли НУО та опозиційним групам в авторитарних режимах відмовляють у безпечному доступі до коштів». В іншому місці також додано, що Binance виступає «проти будь-кого, хто використовує криптовалюту, технологію блокчейн або готівку для купівлі чи продажу незаконних наркотиків».
Питання конфіденційності – це питання, з яким продовжують боротися криптобіржі. За словами Озайра, завжди існує тонка грань між збереженням конфіденційності та дозволом незаконних транзакцій, «і екосистема докладає всіх зусиль, щоб пояснити це», в той час як Хаммер мимохідь зазначив, що «постійне прийняття Binance приймати монети конфіденційності, такі як Monero, говорить про сама». Слід підкреслити, що висновки Reuters XMR були анекдотичними, а не остаточним доказом протиправних дій.
Поступове покращення?
В інших місцях деякі бачать докази того, що Binance нарешті серйозно ставиться до відповідності.
«Протягом останніх 8 місяців Binance посилила свої зусилля, щоб стати сумісною з AML на глобальному рівні», — сказав Сіадат Cointelegrph. «У Франції Binance нещодавно успішно зареєструвалася як постачальник послуг цифрових активів». Він пояснив, що це реєстрація AML, також відома як реєстрація постачальника послуг віртуальних активів, де заявник повинен продемонструвати повну прозорість щодо своєї корпоративної структури та повну відповідність вимогам AML.
«Наразі Binance також прагне повністю регулюватися в Німеччині», — додав Сіадат, який вважає, що біржа свідомо обрала юрисдикції з сильним регуляторним середовищем, як-от Франція та Німеччина, «щоб продемонструвати світовим регуляторам, що вона готова виконувати рекомендації FATF та глобальні Правила AML».
Це також збільшило кількість персоналу. У серпні 2021 р найнятий колишнього кримінального слідчого казначейства Сполучених Штатів Грега Монахана на посаді офіцера зі звітності щодо відмивання грошей у світі, а в травні він залучив Джошуа Ітона, колишнього федерального прокурора Каліфорнії, як свого першого заступника генерального юрисконсульта.
Хаммер зазначив, що проблема компанії може бути більш фундаментальною: її платформа та бізнес-модель, як вони були спочатку розроблені, мали на меті обійти діючу фінансову галузь. «Однак вони не помітили, що їхня платформа все ще була чітко централізованою, забезпечуючи, серед іншого, фіат-рампи». Ці зміни означали, що регуляторний нагляд неодмінно настане «рано чи пізно».
Змінити таку інфраструктуру, бізнес-модель і корпоративну культуру за короткий проміжок часу буде дуже важко, за його словами, «навіть із глибокими кишенями» та наймом команди експертів.
Де варіанти правильного використання?
А як щодо більшого питання економіста Кругмана щодо криптовалют? «Де законні заяви?» Чи справедливо задавати таке питання через десяток років після появи біткойна?
«Я не можу зрозуміти, чому деякі шановані економісти роблять широкі та оманливі заяви про відсутність законних застосувань криптовалют», — сказала Керол Александер, професор фінансів Університету Сассекса, Cointelegraph. Після всього:
«Ефір має важливе значення для функціонування Ethereum, як DOT для Polkadot, а SOL — для Solana тощо. Ці блокчейни рівня 1 вже лежать в основі належного функціонування нашого Інтернету, і без них величезна частина світової економіки просто завалилася б. ”
«Незамінні токени також тут, щоб залишитися», — додала вона, і багато з них будуть служити корисним суспільним цілям. «Запис права власності на реальні активи, такі як картини та музика, у вигляді смарт-контрактів на публічних блокчейнах фактично запобігає шахрайству та дозволяє художникам отримувати належні роялті. Смарт-контракти також повністю припиняють чорні ринки квитків на концерти та спортивні змагання, а економіка токенів дає стартапам кращий доступ до краудфандингу, ніж будь-коли раніше».
Останні: Положення та видалення з бірж ставлять під сумнів майбутнє приватних криптовалют
Такі критики, як Кругман, «не розуміють логіки технології розподіленого реєстру та блокчейну», інструментів, які забезпечують довіру та повну прозорість за умови правильного використання, сказав Сіадат, додавши:
«Насправді, Група фінансових заходів рекомендувала використовувати DLT для цифрових ідентифікаційних даних, а потім використовувати цифрові ідентифікатори для цілей KYC. Після того, як цифрова ідентичність буде перевірена блокчейном, установи можуть використовувати наявну інформацію KYC, не запускаючи власну KYC».
Тим часом біткойн (BTC) залишається «високоефективною платіжною системою P2P, яка надає платіжні послуги небанківському населенню», – додав Хаммер, що поділяє Озайр.
«Нам потрібно повернутися до витоків, звідки це почалося», — сказав Озаїр, посилаючись на оригінальну білий документ Сатоші Накамото, який оголосив епоху криптовалют. Сатоші пропонував просто мережу цифрових платежів — «систему, яку керують люди для людей». Можливо, зараз це має стати точкою дотику.